Zarabiamy więcej, ale nadal nie spłacamy długów

Jak wskazują dane, Polacy nie spłacają w terminie swoich zobowiązań finansowych. Co ciekawe, zadłużenie rośnie pomimo poprawiającej się sytuacji finansowej. Polacy zarabiają więcej, korzystają z pomocy rządowej, programu 500+, więc jaki jest tego powód?

Zadłużenie Polaków wciąż rośnie

W marcu 2019 roku wydano 35. edycję Info Długu, czyli ogólnopolskiego raportu o osobach, które nieterminowo regulują swoje zobowiązania wobec banków i innych podmiotów. Co w nim właściwie znajdziemy? Przede wszystkim informacje o niesolidnych dłużnikach wpisanych do BIG InfoMonitor i BIK, jak również informacje o przeterminowanych długach o co najmniej 30 dni o wartości minimum 200 zł. To wydanie Info Długu skupiło się na porównaniu sytuacji z końcówki roku 2017 i 2018 roku. Wyniki nie napawają optymizmem. Zgodnie z nimi, pod koniec 2018 roku aż ponad 2,78 milinów Polaków miało trudności z terminowym uregulowaniem spłat zobowiązań kredytowych i pozakredytowych, a łączna wartość tego zadłużenia wyniosła prawie 74 mld zł. W porównaniu do ubiegłego roku liczba dłużników zwiększyła się o 93,8 tys., a kwota zadłużenia o 6,8 mld zł. Największe problemy mamy jednak ze spłatą długów pozabankowych, które stanowią aż 54% całej sumy zadłużenia, a zobowiązania kredytowe 46%.

Zarabiamy więcej, ale nie spłacamy długów. Na co przeznaczamy pieniądze?

W ostatnim czasie sytuacja finansowa Polaków uległa zdecydowanej poprawie. Spadło bezrobocie, Polacy zaczęli też korzystać z pomocy rządowej, jak na przykład z programu 500+. Jednak nie przekłada się to na spadek zadłużenia, lecz wręcz przeciwnie można zauważyć tendencję wzrostową. Z danych BIG i BIK wynika, że wyższe zarobki przeznaczamy na cele konsumpcyjne i poprawę zdolności kredytowej tylko po to, by zadłużyć się na jeszcze wyższe kwoty. Statystycznie więc na 100 dorosłych Polaków, aż 88 ma problemy finansowe. Bardzo dużą różnicę można także zauważyć w terminowym regulowania zobowiązań – najgorzej radzą sobie mieszkańcy zachodniej części kraju, w szczególności województwa śląskiego. 

Ile zarabiają nauczyciele?

Zarobki nauczycieli od pewnego czasu są tematem numerem jeden w naszym kraju. Ile tak naprawdę zarabiają nauczyciele? My już wiemy i teraz swoją wiedzą dzielimy się z Wami.

Zarobki nauczycieli a regulacje prawne

Warto wspomnieć, że zarobki nauczycieli nie zależą od jego przełożonego, jak w typowym biurze. Zarówno minimalne stawki wynagrodzenia, jak i ich wysokość reguluje rozporządzenie Ministra Edukacji Narodowej. Na to, jaką pensję będzie miał nauczyciel, składa się wiele czynników, w tym na przykład stopień awansu zawodowego oraz różne dodatki. W zawodzie nauczyciela się cztery stopnie awansu – nauczyciel stażysta, nauczyciel kontraktowy, nauczyciel mianowany oraz nauczyciel dyplomowany. Nauczyciel, który dopiero rozpoczyna pracę w zawodzie, uzyskuje stopień stażysty. Im dłuższy staż pracy, tym wyższy stopień awansu nauczyciela, a więc tym samym szansa na wyższą płacę podstawową.

Ile w rzeczywistości zarabiają nauczyciele?

Średnie zarobki nauczyciela kształtują się od 1835 zł do 2000 zł netto. Jak wspomnieliśmy wcześniej, wysokość pensji jest zależna od stopnia awansu nauczyciela, jak również od posiadanych dodatków. Aż trudno w to uwierzyć, ale to mniej niż średnie wynagrodzenie w zawodach, które nie wymagają tytułu magistra. Rząd oczywiście obiecuje podwyżki nauczycieli, ale nawet jeśli je dostaną, to ich pensje i tak będą bardzo niskie.

Jedyny ratunek w dodatkach? Całe szczęście na wynagrodzenie nauczycieli składa się kilka czynników, w tym właśnie dodatki – jak na przykład dodatek motywacyjny, funkcyjny oraz za wysługę lat. Wysokość dodatku motywacyjnego określana jest przez organ samorządu terytorialnego. Dodatek funkcyjny nauczyciel otrzymuje za pełnienie określonej funkcji, jak na przykład za wychowawstwo, bycie opiekunek stażu lub nauczycielem-konsultantem. Wśród innych dodatków wymienić można dodatek za wysługę lat, w którym za każdy rok nauczyciel otrzymuje 1% więcej do pensji, aczkolwiek jego wysokość maksymalnie może wynieść 20%. Nauczyciele mogą także otrzymać dodatek za uciążliwą pracę lub za warunki pracy.

Zasady bezpiecznych zakupów w Internecie


Zakupy online to codzienność, bez której wiele osób nie wyobraża sobie życia. Z Internetu możemy zamówić modną odzież, sprzęt elektroniczny, jedzenie na dowóz, a nawet zakupy spożywcze. Ogromna liczba sklepów internetowych sprawia, że nierzadko mamy problem bogactwa wyboru. Korzystając z wielkiego potencjału zakupów online należy jednak zadbać o własne bezpieczeństwo. W sieci nie brakuje oszustów oraz hackerów, którzy tylko czyhają na nasz błąd. Warto przytoczyć najważniejsze zasady bezpiecznych zakupów przez Internet.

Uważaj na reklamy popularnych sklepów

Na skrzynkę mailową często otrzymujemy wiele ofert promocyjnych. Nie wszystkie niebezpieczne linki są wychwytywane i umieszczane w spamie. Warto również uważać na bannery reklamowe dostępne na podejrzanych stronach internetowych. Niektóre linki prowadzą do fałszywych sklepów internetowych wyłudzających dane o klientach. Oszustwo to jest nazywane phishingiem. W skrajnych sytuacjach strony potrafią wyłudzić dane bankowe oraz karty płatniczej. W ten sposób oszust jest w stanie okraść ofiarę, która nieświadomie dokonała zakupu na fałszywej stronie sklepu.

Czy strona gwarantuje bezpieczeństwo Twoim danym?

Niezwykle istotne jest wybieranie sklepów internetowych, które zabezpieczają transmisje przesyłanych danych. Dzięki temu, możesz swobodnie wypełnić formularz rejestracyjny oraz nie martwić się o to, że Twoje strony padną łupem hackerów. W jaki sposób sprawdzić czy wybrany przez Ciebie sklep internetowy jest bezpieczny? Każdy wiarygodny serwis, który wymaga przesyłania jakichkolwiek danych, wykupuje usługę protokołu SSL czyli szyfrowania danych. O obecności tego zabezpieczenia informuje nas zielona kłódka na pasku adresu oraz domena zaczynają się do „https”.

Jeszcze większą ostrożność powinniśmy zachować przy płaceniu za zakupy w sieci. Nowoczesne metody płatności pozwalają natychmiast zrealizować transakcję za pośrednictwem odpowiedniej platformy. Rzetelne sklepy internetowe oferują swoim klientom wybór przynajmniej kilku dostępnych metod płatności. Tutaj również należy sprawdzić certyfikaty zabezpieczenia strony by uniknąć przesłania danych na podrobionej platformie. Zaleca się również unikania płatności kartą, która wymaga podania wszystkich danych oraz często nie jest dodatkowo autoryzowana. Dużym bezpieczeństwem odznacza się natomiast płatność mobilna BLIK.

Sprawdź informacje o sprzedawcy dostępne w sieci

Wielu użytkowników dało się nabrać na nieistniejący realnie sklep online, który wymagał płatności z góry i oczywiście nie wysyłał żadnego produktu. Z taką praktyką mogliśmy się spotkać kilka lat temu, gdy przelewy z góry przy zakupach online stały się powszechnie wykorzystywane. Takie sklepy zdarzają się również dzisiaj, ale na szczęście należą do rzadkości. Jak je poznać? Zwykle nie spotkamy tu żadnych danych osobowych sprzedawcy, adresu firmy oraz opcji odbioru osobistego. To znak, że możemy mieć do czynienia z firmą widmo założoną w celu oszukiwania klientów.

Pomocne opinie innych klientów sklepu online

Przed sklepami widmo można się było łatwo uchronić czytając komentarze użytkowników. W opiniach wyszczególnione zostaną wszelkie braki oraz wady sklepu internetowego. Jeżeli jedna dostrzegamy wyraźną przewagę pozytywnych głosów, to znak, że mamy do czynienia ze sklepem godnym polecenia. Opinie informują o tym jak szybko sklep realizuje zamówienia, czy szybko odpowiada na pytania oraz czy faktycznie przestrzega reklamowanych promocji. My również powinniśmy dzielić się opiniami by zwiększyć bezpieczeństwo zakupów innych użytkowników.

Przechowuj paragony online swoich zakupów

Przepisy prawne chronią konsumentów i dają im szerokie pole manewru w sytuacji, gdy towar nie spełni pokładanych w nim oczekiwań. Po pierwsze, w ciągu 10 dni przysługuje nam zwrot towaru bez podania konkretnej przyczyny. Wystarczy zapłacić za przesyłkę na adres zwrotny i odesłać produkt wraz z opakowaniem. Ponadto, w przeciągu 2 lat od zakupu możemy złożyć reklamację gdy produkt okaże się wadliwy. Aby mieć jakiekolwiek szanse na odzyskanie pieniędzy lub wymianę towaru, musimy dysponować potwierdzeniem zakupu. W tym celu warto archiwizować i przechowywać wszystkie maile, które zaświadczają o dokonanych zakupach w sieci.

Jak wyrobić paszport dla dziecka?

Zagraniczne podróże z całą rodziną często wymagają odpowiednich przygotowań. Szczególnie gdy po raz pierwszy planujemy wyjazd z małym dzieckiem. Wyjazdy w obszarze Unii Europejskiej wymagają wyrobienia dowodu osobistego dla dziecka. Jeśli planujemy podróż do krajów nie należących do Unii, dowód osobisty nie wystarczy. Konieczne będzie wyrobienie paszportu. Jak wyrobić paszport dla dziecka oraz o czym przede wszystkim muszą pamiętać rodzice?

Formalności i biurokracja w urzędach często działają odstraszająco. Jeśli jednak podejdziemy do tematu z odpowiednim nastawieniem, paszport dla dziecka uda nam się wyrobić szybko i sprawnie. Na pewno warto udać się do urzędu kilka tygodni przed planowym wyjazdem. Dokument często jest wydawany w ciągu 7-14 dni roboczych, ale po co ryzykować? Warto uwzględnić ewentualne opóźnienia aby później uniknąć stresu związanego z nadchodzącym wyjazdem. Formalności muszą załatwić obydwoje rodzice. W tym celu warto wziąć sobie jeden dzień urlopu.  

Paszport dla dziecka – najważniejsze informacje

Do Urzędu Wojewódzkiego warto udać się nawet na miesiąc przed planowanym wyjazdem. Maksymalny czas oczekiwania to właśnie 30 dni od momentu złożenia wniosku. Wniosek musi być podpisany przez obojga rodziców na miejscu. Jeśli jedno z rodziców nie może uczestniczyć przy załatwianiu formalności, w urzędzie wymagana będzie zgoda pisemna poręczona przez notariusza. Jeśli natomiast jedno z rodziców nie posiada pełnej władzy rodzicielskiej, wymagane będzie orzeczenie sądu. W przypadku braku zgody jednego z rodziców posiadających pełnię władzy rodzicielskiej sprawa niestety musi zostać rozstrzygnięta przez sąd rodzinny.

Jakie dokumenty należy przygotować?

Aby uniknąć nerwów i ponownych odwiedzin w urzędzie, warto skompletować wszystkie niezbędne dokumenty. Co powinien zawierać pakiet, z którym podejdziemy do okienka w celu złożenia wniosku paszportowego? Oto niezbędne dokumenty:

  • Wniosek paszportowy – rodzice muszą go wypełnić na miejscu. Nie ma możliwości pobrania wzoru z Internetu. Formularz musi zostać podpisany przez obydwoje rodziców.
  • Dowody osobiste – rodzice dziecka muszą mieć przy sobie ważny dokument tożsamości.
  • Zdjęcia do paszportu – warto wziąć przynajmniej dwa zdjęcia. Pamiętajmy, że fotografie muszą spełniać określone wymogi. Dlatego należy je wykonać u profesjonalnego fotografa, który zna wytyczne i wie w jaki sposób wyrobić akceptowane zdjęcie.
  • Dowód opłaty paszportowej – do okienka podchodzimy z potwierdzeniem przelewu. Możemy go otrzymać przy kasie bezpośrednio w urzędzie gdy zapłacimy gotówką. Jeżeli zapłaciliśmy przelewem online, potrzebujemy wydrukowanego potwierdzenia.

Dokumenty, które są wymagane w sytuacji, gdy opłata paszportowa została obniżona z tytułu przysługujących nam ulg:

  • Legitymacja szkolna dziecka – lub inny dokument, który potwierdza wiek uprawniający do skorzystania z ulgi. W przypadku najmłodszych dzieci możemy przedłożyć akt urodzenia.
  • Karta Dużej Rodziny – do kolejnej zniżki uprawia również ten dokument.

Ponadto, jeśli dziecko posiadało wcześniej inny paszport, oddajemy go w okienku w momencie składania wniosku o wydanie nowego dokumentu.

Ile kosztuje wyrobienie paszportu dla dziecka?

  • W przypadku dziecka poniżej 13. roku życia: 60 PLN bez ulgi, 30 PLN z dokumentem potwierdzającym wiek, 15 PLN z dokumentem oraz Kartą Dużej Rodziny.
  • W przypadku dziecka powyżej 13 roku życia: 140 PLN bez ulgi, 70 PLN z dokumentem potwierdzającym wiek lub 35 PLN z dokumentem oraz Kartą Dużej Rodziny.
  • Dodatkowe 20-30 PLN musimy doliczyć z tytułu zrobienia zdjęć paszportowych. 

Jak długo ważny jest paszport dziecka?

Paszport biometryczne wydawane dla dziecka poniżej 13 roku życia są wydawane na okres 5 lat. Taki dokument zawiera: dane dziecka, linie papilarne, wzór siatki oka, a także cyfrowe zdjęcie twarzy. Paszporty biometryczne zwykle są wydawane nieco później (ale nie później niż 30 dni od złożenia wniosku). Paszport dla młodzieży powyżej 13. roku życia jest wydawany na okres 10 lat.  

Umowa pożyczki – na co powinieneś zwrócić uwagę?


Wielu klientów banków i firm pożyczkowych nie poświęca dostatecznie dużo czasu i uwagi na zapoznanie się z umową pożyczki. To duży błąd, ponieważ na piśmie ukryte mogą być pewne koszty, które zaskoczą nas już w trakcie spłaty zobowiązania. Istnieje kilka aspektów, którym warto się bliżej przyjrzeć przy studiowaniu umowy pożyczki. Podpowiadamy, co zawiera taka umowa oraz które punkty powinny być przez nas dokładniej przeanalizowane.

Termin zwrotu pożyczki

W umowie między prywatnymi osobami termin zwrotu nie jest obligatoryjny. Zawsze spotkamy go w przypadku umów podpisywanych w banku lub firmie pożyczkowej. Na piśmie powinien być uwzględniony także sposób spłaty, a zatem, liczba rat oraz ich wysokość. Niezwykle ważny jest zapis o możliwości wcześniejszej spłaty zobowiązania. Jeśli pożyczkodawca zastrzega sobie dodatkowe koszty związane z ta usługą, musimy się liczyć, że uregulowanie należności przed terminem nie będzie oznaczać obniżenia całkowitych kosztów uzyskania pożyczki.

Całkowite koszty zobowiązania

Umowa pożyczki powinna zawierać zsumowaną kwotę wszystkich kosztów, jaką zobowiązuje się uregulować klient. Kwota jest wyliczana na podstawie wskaźnika RRSO, który uwzględnia oprocentowanie nominalne, a także koszty pozaodsetkowe. W umowie powinniśmy zatem znaleźć informacje o kwocie prowizji, opłat manipulacyjnych oraz ubezpieczenia. Pamiętajmy, aby dokładnie przeanalizować tą część umowy, aby po fakcie nie okazało się, że zobligowaliśmy się do spłaty większego zobowiązania.

Dodatkowe informacje dla pożyczkobiorcy

Wiele osób decyduje się na pożyczkę w sytuacji awaryjnej. Zamiast rozsądku i zimnej głowy pożyczkobiorcy często kierują się emocjami. Co za tym idzie, zawarta umowa może się okazać bardzo niekorzystna. Konsument ma jednak prawo w terminie 14 dni złożyć reklamacje bez podania przyczyny i rozwiązać umowę. To oczywiście wiąże się z natychmiastowym zwrotem otrzymanych środków. Często konieczne będzie również poniesienie opłat administracyjnych. Umowa pożyczki zawsze powinna uwzględniać prawo klienta do jej odstąpienia.

Szybsze przedawnienie długów – zmiany w przepisach już od 2019 roku


W kwietniu ubiegłego roku sejm uchwalił nowelizacją Kodeksu Cywilnego i Kodeksu Postępowania Cywilnego. Istotne zmiany w przepisach są niezwykle istotne dla dłużników oraz pożyczkobiorców, którzy mogą liczyć na szybsze przedawnienie długów. Oczywiście to nie oznacza, że unikanie spłaty zobowiązania jest dobrym rozwiązaniem. Wierzyciel wciąż będzie miał sześć lat na podjęcie odpowiednich kroków prawnych w celu odzyskania należności.

Nowe prawo przeciwko „spóźnialskim” firmom

Dekada to z całą pewnością wystarczający okres czasu aby zająć się dłużnikiem, który za wszelką cenę unika spłaty zobowiązania. Jeśli zawiodły próby mediacji oraz proces windykacyjny, jedynym sposobem jest przymusowe odzyskanie należności dokonane przez osobę komornika. To oczywiście wymaga decyzji sądu. Firmy pożyczkowe do tej pory miały 10 lat aby zgłosić sprawę do sądu i dochodzić swoich praw. W myśl nowych przepisów, wierzyciel powinien się bardziej pospieszyć z decyzją. Długi przedawnią się nie po 10, lecz po 6 latach.

W przeszłości zdarzały się sytuacje, w których wierzyciel z różnych przyczyn w ciągu 10 lat nie postanowił zgłosić sprawy do sądu. Po zorientowaniu się o przedawnieniu długu podejmował jednak desperacką próbę odzyskania należności na drodze sądowej. Co ciekawe, miał na to szansę, ponieważ sąd w żaden sposób nie sprawdzał czy dług wciąż jest aktualny. To pozostawało w kwestii dłużnika. Tyle tylko, że dochodziło do tragikomicznych sytuacji, w których pożyczkobiorcę odwiedzał komornik w celu odzyskania należności sprzed ponad 10 lat.

Sąd automatycznie zweryfikuje zasadność wniosku

Nowe przepisy sprawią, że sąd będzie w stanie zapobiec podobnym sytuacjom. Wierzyciel będzie miał obowiązek umieścić we wniosku termin zawarcia umowy z klientem. Jeśli sąd uzna, że roszczenie zostało już przedawnione, oddali wniosek z urzędu. W ten sposób, firmy pożyczkowe nie będą mogły wykorzystywać niewiedzy klienta, który, o ile nie odwołał się od decyzji sądu, mógł zostać pociągnięty do spłaty przedawnionego zobowiązania. Co ciekawe, zmiany będą dotyczyły także spraw sprzed nowelizacji, o ile roszczenie nie jest starsze niż 6 lat.

Podatek CIT – niższe stawki w 2019 roku


Nowelizacja ustawy o podatku dochodowym zakłada, że w roku 2019, stawka preferencyjnego podatku CIT zostanie zmniejszona z 15 do 9%. Zmiany na pierwszy rzut oka wydają się zatem bardzo korzystne dla przedsiębiorców. Niestety, wprowadzone zmiany uszczuplają również katalog firm uprawnionych do skorzystania z tej obniżki. Mamy zatem do czynienia z kolejną obniżką podatków, która w rzeczywistości nie wyjdzie przedsiębiorcom na zdrowie.

Podatek referencyjny CIT

W myśl zasad wprowadzonych w roku 2017, firmy spełniające wymogi opisane w ustawie mogły ubiegać się o status małego podatnika. Dzięki temu, przedsiębiorca płacił niższy podatek dochodowy. Zmiana była całkiem wyraźna: z 19 do 15%. Jakie warunki trzeba było spełnić by skorzystać z obniżek? Wartość przychodu ze sprzedaży nie mogła przekroczyć w poprzednim roku podatkowym równowartości kwoty 1,2 miliona Euro. Ponadto, z mniejszego podatku CIT mogły skorzystać także firmy rozpoczynające dopiero swoją działalność.

Czy obniżka CIT przyniosła efekt?

Z nowych przepisów z całą pewnością skorzystała spora liczba przedsiębiorców. Jednakże, eksperci już w trakcie prac legislacyjnych zwracali uwagę, że przepisy znacznie ograniczają potencjalnych odbiorców. Z prostej przyczyny. Zdecydowana większość niewielkich przedsiębiorstw w naszym kraju podlega opodatkowaniu PIT. W związku z tym, obniżka podatku CIT ominęła nawet 90% firm. A zatem w praktyce, niższy CIT nie zmienił diametralnie sytuacji na polskim rynku.

Mniej uprawnionych do nowej stawki w 2019 roku

W roku 2019 w życie wejdą zmiany, które na pierwszy rzut oka prezentują się doskonale. Nowa stawka CIT z 15% zmniejszy się do zaledwie 9%. Tyle tylko, że pomniejszony zostanie także katalog przedsiębiorstw mogących skorzystać z tej zniżki. W myśl nowych przepisów, nowe rozliczenia będą dotyczyły wyłącznie przychodów z działalności operacyjnej i nie uwzględnią zysku kapitałowego. Nowa stawka CIT 2019 będzie dotyczyć wyłącznie nowych przedsiębiorstw, które w bieżącym roku podatkowym nie przekroczyły progu przychodów 1,2 mln Euro.

Jak wybrać odpowiednią firmę pożyczkową?


Wybór odpowiedniej firmy pożyczkowej zależy od wielu elementów. Jeśli chcemy liczyć na pożyczkę, która będzie nam udostępniona bez problemu, musimy wybierać podmioty o najlepszych ocenach w internecie. Dobrym przykładem na to są firmy, które mają duże doświadczenie na rynku i cieszą się uznaniem wielu klientów, którzy oddają firmom pochlebne opinie.

Firm pożyczkowych jest wiele, skutkiem czego osoba biorąca pierwszy raz pożyczkę musi się zmierzyć z szerokim rynkiem i dużą rozpiętością ofert. Niestety nie zawsze dobra oferta idzie w parze z dobrą firmą pożyczkową, która jako klienta będzie nas traktować z odpowiednią starannością.

W internecie na szczęście jest jednak wiele źródeł informacyjnych, które pomogą nam określić, którzy pożyczkodawcy są fer wobec swoich klientów, oraz którzy nie przekłamują swoich ofert. Jedną z częstych zmiennych jest to, ile możemy wziąć na początku naszej przygody z pożyczkodawcą na tak zwane 0% – warto dobrze zapoznać się z tego typu ofertami, albowiem często okazuje się, że poboczne koszta generują nam jednak zwrot kwoty za wykorzystanie pożyczki.

Dobre firmy pożyczkowe jednak bez problemu są widoczne w internecie. Bardzo pomocne w tym odniesieniu mogą okazać się rankingi, które pozwalają nam znaleźć pożyczkodawców najwyżej ocenianych wśród klientów, bądź przez serwisy branżowe, które to zajmują się właśnie tą tematyką.

Znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy w dzisiejszych czasach nie jest trudne, jeśli robimy to przez internet. Podmioty które oferują nam pożyczki przy pomocy internetu muszą spełniać szereg warunków i odpowiednich standardów, które pozwolą na odpowiednie funkcjonowanie na rynku, który staje się de facto bardziej wymagający dla samych pożyczkodawców.

Warto szukać w internecie, albowiem lokalne pożyczki nie są tak dobrze monitorowane i mogą podpadać pod interesy osób wątpliwych, które stosują różne niedozwolone, lub graniczące na linii prawa sztuczki, wobec swoich klientów.

W jaki sposób sprawnie spłacić świąteczną pożyczkę?


W grudniu wzrasta liczba zaciągniętych chwilówek. Mnóstwo osób w ten sposób pozyskuje pieniądze potrzebne do organizacji świąt Bożego Narodzenia. Produkty żywnościowe, dekoracje, prezenty, a zaraz później huczna zabawa sylwestrowa. Nie może zatem dziwić, że grudzień jest wyjątkowo bolesny dla naszego portfela. Zanim jednak zdecydujesz się na chwilówkę, upewnij się, że będziesz w stanie spłacić ją w tak krótkim terminie.

Dogodny termin spłaty świątecznej pożyczki

Przed podjęciem pożyczki na święta warto dokładnie porównać kilkanaście ofert firm pożyczkowych aby znaleźć taką, która najlepiej będzie odpowiadać naszym potrzebom. Szczególnie istotny jest termin spłaty. Pamiętajmy, że chwilówka na 30 dni może być bardzo trudna do spłacenia zaraz po świętach. Warto zatem wybrać nieco droższą ofertę z terminem dwóch miesięcy. Ewentualnie zdecydować się na pożyczkę ratalną na okres kilku miesięcy. Należy zrobić wszystko, aby uniknąć ewentualnych problemów ze spłatą zobowiązania w ustalonym czasie.

Pierwsza pożyczka bez dodatkowych kosztów

Całkiem spora liczba firm pożyczkowych umożliwia swoim klientom podjęcie pierwszej chwilówki całkowicie za darmo. Brak oprocentowania i kosztów pozaodsetkowych sprawia, że po upływie okresu finansowania spłacamy tyle ile pożyczyliśmy na świąteczne wydatki. Dzięki temu unikniemy dodatkowych kosztów od Nowego Roku. Ofertę darmowej chwilówki można łatwo znaleźć w Internecie za sprawą wielu porównywarek pożyczkowych.

Nie zapomnij o terminie spłaty chwilówki

Wiele osób po Nowym Roku zapomina o ciążącym na nich zobowiązaniu. To duży błąd. Warto jak najszybciej sprawdzić swoją sytuację finansową i upewnić się, że będziemy w stanie spłacić chwilówkę w ustalonym terminie. Jeżeli stwierdzimy, że spłata będzie stanowić spory problem, mamy dużo czasu na znalezienie optymalnego rozwiązania. Nowy Rok zacznijmy zatem od dokonania bilansu finansowego, a zmniejszymy ryzyko trudności ze spłatą świątecznej pożyczki.

Na czym polega rolowanie pożyczek?


Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić chwilówki w wyznaczonym terminie, ma możliwość wydłużenia terminu spłaty o kolejne kilka tygodni, a nawet miesięcy. Oczywiście im dłuższa zwłoka ze spłatą, tym większe koszty ponosi klient. Odkładanie terminu uregulowania chwilówki jest właśnie rolowaniem pożyczki. Należy bardzo ostrożnie korzystać z tego rozwiązania, aby nie doprowadzić do sytuacji określanej mianem spirali zadłużenia.

Czy rolowanie pożyczek to jedyna możliwość?

Gdy termin spłaty zbliża się nieubłaganie, a my nie posiadamy środków potrzebnych do uregulowania należności, warto przemyśleć wszystkie rozwiązania. Czasami znacznie korzystniejszą opcją będzie pożyczenie pieniędzy od bliskich lub sprzedaż niepotrzebnych rzeczy. Rolowanie pożyczek wiąże się bowiem z dodatkowymi kosztami, które mogą sięgać nawet 25% wartości pożyczki. To i tak niewiele, zważając, że jeszcze kilka lat temu nie obowiązywały żadne ograniczenia w kwestii prowizji.

Ustawa Antylichwiarska chroni przed wysokimi kosztami

W roku 2016 wprowadzono nowelizacją Ustawy Antylichwiarskiej, która ogranicza wysokość kosztów pozaodsetkowych, w tym prowizji za wydłużenie terminu spłaty. Obecnie, taka operacja nie może być droższa niż 25% kwoty zobowiązania. Jednocześnie, suma wszystkich kosztów nie może przekroczyć wartości przyznanej pożyczki. Ustawa Antylichwiarska wprowadziła zatem duże ograniczenia w rolowaniu pożyczek, które mają za zadanie chronić klientów przed większym zadłużeniem.

Czym jest refinansowanie pożyczki?

Ustawa Antylichwiarska dotyczy pożyczek zaciągniętych w tej samej firmie w przeciągu 120 dni. Niektórzy pożyczkodawcy stosują jednak ominięcie tych ograniczeń. Sposobem jest refinansowanie pożyczki w innej firmie. W tej sytuacji, inna firma może naliczyć dodatkowe opłaty, które będą znacznie większe niż koszt rolowania pożyczki. Należy o tym pamiętać i z dużą ostrożnością traktować podobne propozycje ze strony firmy pożyczkowej. Refinansowanie jest bowiem dosyć częstym zjawiskiem stosowanym przez firmy współpracujące ze sobą.