Od czego zależy nasza zdolność kredytowa?


Banki bardzo dogłębnie analizują sytuację finansową swoich klientów. Jest to szczególnie istotne w przypadku bardzo wysokich kredytów hipotecznych. Aby zaciągnąć tak duże zobowiązanie, musimy odznaczać się wysoką oceną zdolności kredytowej. Wielu kredytobiorców ma błędne przekonania na temat definicji tego pojęcia. Co tak naprawdę wpływa na naszą zdolność kredytową?

Historia kredytowa dostępna w BIK

Każdy bank sięga po informacje o swoich klientach do Biura Informacji Kredytowej. Wszelkie zobowiązania finansowe z naszej przeszłości oraz aktualne pożyczki lub kredyty wpływają na nasz scoring BIK. Jeżeli w przyszłości spłacaliśmy wszystkie należności w terminie i nie posiadamy obecnie innych zobowiązań, nasz scoring jest wysoki i pomyślnie wpływa na zdolność kredytową. Z kolei wszystkie negatywne wpisy o opóźnieniach i problemach ze spłatą, a także otwarte kredyty wpływają negatywnie na naszą zdolność kredytową.

Wykaz miesięcznych dochodów oraz koszty utrzymania

Bank czerpie informacje na temat klienta także z wyciągu z konta z ostatnich miesięcy. Ważne są nie tylko miesięczne dochody z tytułu wykonywanej pracy, ale także inne wpływy na nasze konto. Bank analizuje również nasze wydatki i sprawdza, jak ewentualny kredyt wpłynie na naszą sytuację finansową. Jeśli myślisz o większym kredycie, warto przez kilka miesięcy nieco ograniczyć ponadprogramowe wydatki, a także zacząć odkładać pieniądze na lokacie. W ten sposób pokazujemy umiejętność mądrego gospodarowania pieniędzmi i podwyższamy swoją zdolność kredytową.

Ewentualne czynniki losowe wpływające na płynność finansową

Przy bardzo dużych zobowiązaniach finansowych na długi okres spłaty, bank musi wziąć pod uwagę także wszelkie czynniki losowe. W tym celu analizowany jest nasz staż pracy, wykonywany zawód, wykształcenie, a także status cywilny. Bank stara się bowiem przewidzieć wszelkie sytuacje, które mogłyby odebrać nam płynność finansową i stanowić trudność w spłacie zobowiązania. Jeżeli takich czynników losowych jest sporo, kredytodawca może wymagać od nas wykupienia dodatkowego ubezpieczenia kredytu.

Alert BIK pomoże Ci uchronić się przed wyłudzeniami


Uproszczone do maksimum formalności w firmach pozabankowych sprawiają, że dowód osobisty często wystarczy do uzyskania sporej pożyczki gotówkowej. Na kradzież lub zgubienie dokumentu narażona jest każdy człowiek. Jeśli dojdzie do wyłudzenia, bardzo często oszukana osoba będzie zmuszona spłacać zobowiązanie, ponieważ trudno dowieść takiego oszustwa po fakcie. Możemy się jednak łatwo chronić przed wyłudzeniami korzystając z usługi alertów BIK.

W jaki sposób działa system alertów BIK?

Głównym zadaniem alertu BIK jest ochrona klientów przed wyłudzeniami. Jeśli firma pożyczkowa lub bank wystąpią o udostępnienie informacji na nasz temat, zostaniemy o tym poinformowani. W ten sposób szybko dowiemy się o próbie wyłudzenia i będziemy mogli właściwie zareagować. To jednak nie jedyne zastosowanie powiadomień wysyłanych przez Biuro Informacji Kredytowej. Otrzymujemy także informacje o naszej ocenie zdolności kredytowej, o aktywnych zobowiązaniach, a także o ewentualnych opóźnieniach w spłacie kolejnych rat.

Jak przeciwdziałać próbom wyłudzenia pożyczki?

Jeśli ktoś spróbuje wyłudzić pożyczkę na nasz dowód osobisty, firma lub bank wystąpi z zapytaniem do BIK. Wtedy otrzymamy powiadomienie drogą SMS-ową wraz z numerem kontaktowym. Należy skontaktować się z centralą Biura, przedstawić sytuację i wyjaśnić, że nie podejmujemy obecnie żadnego zobowiązania. Pracownik BIK bezzwłocznie poinformuje o tym firmę lub bank, w której zachodzi próba wyłudzenia. Procedura zostanie natychmiast przerwana. Następnie musimy zgłosić sprawę na policję i poinformować o zgubieniu lub kradzieży dokumentu tożsamości.

Jak uruchomić usługę alertów w BIK?

Jeśli chcesz skorzystać z tej formy ochrony przed wyłudzeniami, załóż konto w internetowym systemie Biura Informacji Kredytowej. W formularzu należy podać numer PESEL, a następnie potwierdzić naszą tożsamość. Ostatnim krokiem jest wykupienie odpowiedniego pakietu usług. Same powiadomienia BIK są bardzo niedrogie, to koszt rzędu 24 PLN za cały rok. Biorąc pod uwagę korzyści, warto zdecydować się na wykupienie tej usługi.

Pożyczki bez dochodów – czy istnieje taka możliwość?


Jeszcze kilkanaście lat temu osoba, która chciała podjąć pożyczkę musiała przejść szereg procedur. Teraz formalności zostały uproszczone w taki sposób, aby cały proces można było przeprowadzić w ciągu kilku minut. Dużym zainteresowaniem cieszą się pożyczki bez dochodów. Jak się okazuje, osoba nie posiadająca żadnych udokumentowanych dochodów także może bez żadnych przeszkód skorzystać z tego produktu finansowego.

Pożyczka dla osób z nieudokumentowanymi dochodami

Świadczenia socjalne, kieszonkowe, a także wszystkie inne formy dochodów, których nie możemy udowodnić właściwym zaświadczeniem pozwalają nam bez trudu spłacić pożyczkę. Banki jednak nie dają możliwości skorzystania z kredytu gotówkowego bez zaświadczeń o dochodach. Jest to natomiast możliwe w firmach pożyczkowych. Jedynym ograniczeniem w tej sytuacji jest tak naprawdę maksymalna kwota pożyczki. Osoby, które nie posiadają udokumentowanych dochodów mogą jednak liczyć na otrzymanie nawet 10 tysięcy złotych.

Jak wygląda procedura przyznania pożyczki bez dochodów?

Taki produkt w swojej ofercie ma ogromna liczba firm pozabankowych. Wszelkie formalności można załatwić w ciągu kilkunastu minut przez Internet. Wystarczy jedynie podać informacje z dowodu osobistego, określić interesującą nas kwotę oraz termin spłaty. W zależności od wybranej firmy, może być weryfikowana zdolność kredytowa klienta. Pożyczkodawca może sprawdzić historię BIK, a także bazy dłużników. Jeśli decyzja będzie pozytywna, jeszcze tego samego dnia otrzymamy przelew na konto. W przypadku odmowy, zwykle otrzymamy ofertę pożyczki na mniejszą kwotę.

Pożyczka bez dochodów na większą kwotę

Co możemy zrobić w sytuacji gdy potrzebujemy dużego zastrzyku gotówki, a nie możemy zaprezentować źródła dochodów? Tutaj ratunkiem będzie zabezpieczenie, które przekona firmę, że zobowiązanie zostanie spłacone. Takim zabezpieczeniem może być zastaw lub poręczyciel z lepszą zdolnością kredytową. W takiej sytuacji, osoba bez regularnych dochodów może liczyć na kredyt gotówkowy w wysokości kilkudziesięciu tysięcy złotych.