5 sprawdzonych sposobów na nagłe wydatki


Nawyk odkładania pieniędzy na „czarną godzinę” jest fachowo nazywany tworzeniem poduszki finansowej. Jej celem jest zapewnienie nam miękkiego lądowania gdy pojawią się nagłe i nieprzewidziane wydatki. Niestety, wiele osób wciąż nie jest w stanie oszczędzać dużych kwot lub nie wyrobiło w sobie tej umiejętności. W takiej sytuacji, narastające wydatki mogą całkowicie odebrać płynność finansową. Aby do tego nie dopuścić, warto znać sprawdzone sposoby, które sprawdzą się w czarnej godzinie i pomogą spłacić nagłe wydatki.

Wielka wyprzedaż niepotrzebnych rzeczy

Amerykanie, gdy chcą zdobyć dodatkowe pieniądze na większy wydatek, często organizują ogrodową wyprzedaż. Nawet dziś, w dobie zakupów i aukcji internetowych, ten zwyczaj ma się całkiem dobrze. W Polsce lepiej pozostać jednak przy wyprzedaży wirtualnej. Używane ubrania, przeczytane książki, przedmioty o wartości kolekcjonerskiej. Na aukcjach szybko znajdziesz chętnych nabywców, którzy odkupią od Ciebie niepotrzebne przedmioty i zagwarantują przypływ gotówki. Gdy w naszym życiu pojawiają się nagłe wydatki, pierwszym krokiem powinno być właśnie rozejrzenie się po domu, piwnicy i garażu. Co jest nam zbędne, a jednocześnie posiada wartość?

Rozwiązaniem może być praca dorywcza

W sytuacji ponad bramkowej jesteśmy skłonni decydować się na bardzo radykalne rozwiązania, które pozwolą zdobyć dodatkowe środki finansowe. Praca dorywcza to jedna z opcji. W obecnych czasach nie brakuje osób, które w ten sposób dorabiają np. w weekendy, nawet wtedy gdy ich sytuacja finansowa nie należy do najgorszych. Sprzątanie, roznoszenie ulotek, usługi transportowe, pisanie tekstów na zamówienie, udzielanie korepetycji. Możliwości jest naprawdę dużo. Wystarczy chwilę pomyśleć w czym jesteśmy naprawdę dobrzy i wykorzystać to w celu pozyskania środków na pilne wydatki, które obciążyły nas w ostatnim czasie.

Pożyczka gotówkowa na dowolny cel

Gdy dysponujemy przyzwoitą zdolnością kredytową, zawsze możemy zdecydować się na pożyczkę gotówkową, która pozwoli uregulować ciężące na nas zobowiązania. Musimy jednak pamiętać, że każda pożyczka oznacza automatyczną stratę z tytułu odsetek i dodatkowych opłat. Wyjątkiem są darmowe chwilówki udzielane w ramach promocji. Tutaj musimy jednak bardzo dokładnie zapoznać się z regulaminem i upewnić się, że pod taką ofertą nie kryją się żadne haczyki. Pieniądze bez dodatkowych kosztów możemy pożyczyć od osoby bliskiej. Tutaj stawką będą dalsze dobre relacje oraz nasz honor. Warto zatem zastanowić się, czy pożyczka to jedyne wyjście z sytuacji.

Regularne prowadzenie budżetu domowego

Zdecydowanie łatwiej zapobiegać sytuacjom z nagłymi wydatkami, niż późnej układać plan awaryjny. Jedną z form profilaktyki jest prowadzenie domowego budżetu. W ten sposób zawsze mamy kontrolę nad sytuacją i możemy natychmiast reagować na nagłe wydatki. Budżet pozwala zastanowić się nad sposobami pozyskania dodatkowych środków. Gdzie możemy zdecydować się na cięcia? Które wydatki mogą chwilę poczekać? Którymi należy zając się najszybciej jak to możliwe? W ten prosty sposób ocenisz aktualną sytuację oraz podejdziesz do problemu w sposób systematyczny. Panika i pochopne decyzje to najgorsze co możemy zrobić.

Oszczędzanie i mądre gospodarowanie pieniędzmi

Gdy uda nam się wyjść z trudnej sytuacji, warto podjąć kroki, które uchronią nas w przyszłości przed podobnymi zdarzeniami. W pierwszej kolejności zastanów się, co doprowadziło do takiej sytuacji. Niskie zarobki? Życie ponad stan? A może brak wiedzy o oszczędzaniu? Spróbuj poszerzyć swoje kompetencje na temat rozsądnego zarządzania pieniędzmi. Z czasem możesz również pogłębić wiedzę o metody bezpiecznych inwestycji długoterminowych. Poduszka finansowa następnym razem zapewni Ci miękkie lądowanie gdy przez pilne wydatki znajdziesz się na skraju przepaści.

Ceny prądu w 2019 roku

Okresowe rachunki za prąd sprawiają, że w niejednym domu kopertę otwiera się drżącymi rękoma. Koszty energii elektrycznej są bardzo wysokie i nierzadko oznaczają bardzo poważny wydatek, który zmusza by głębiej sięgnąć do kieszeni. Ile za energię zapłacimy w nowym roku? Czy musimy obawiać się ewentualnych podwyżek? Sprawdzamy ceny prądu w 2019 roku.

W drugim półroczu ubiegłego roku pojawiało się coraz więcej informacji na temat istotnych podwyżek planowanych przez czołowych dostawców prądu w Polsce. Sytuację starał się uspokajać rząd, który obiecał, że podejmie wszelkie kroki, aby globalne zmiany cen nie odbiły się negatywnie na kieszeni Polaków. Rządzący na szczęście dotrzymali słowa i załatwili problem bezpośrednio u dostawców energii. W rezultacie, ceny prądu w 2019 roku nie powinny ulec istotnym zmianom. Brak podwyżek dla wielu osób oznacza prawdziwą ulgę.

Koszty energii elektrycznej – za co płacimy?

Ceny za 1kWh energii elektrycznej w Polsce wahają się w zależności od wybranego dostawcy. Niemniej jednak, koszty mieszczą się przedziale 0,50 – 0,62 PLN dla taryfy G11, która dotyczy większości gospodarstw domowych w Polsce. Jak się okazuje, jest tu zsumowany koszt, na który składa się wiele rozmaitych czynników. Koszt czystej energii to zaledwie 18 groszy za 1 kWh. To zaledwie 1/3 ponoszonych przez nas kosztów. Za co płacimy dostawcy?

Składowymi średniej ceny za kilowatogodzinę prądu po za kosztem czystej energii są: podatek VAT (ok. 10 groszy), akcyza (ok. 4 groszy), podatek i opłaty lokalne (ok. 2 groszy), koszty pracy dostawcy prądu (ok. 11 groszy), marża dystrybutora (1 grosz) oraz koszty regularnych dostaw prądu zwane kosztami przesyłowymi (9 groszy). W ten oto sposób uzyskujemy pełną cenę prądu.

Zmiany cen prądu w Polsce

Patrząc obiektywnie, w ostatnich latach nie obserwujemy istotnych zmian kosztów. W odniesieniu do niektórych lat płacimy nawet nieco taniej. A mimo to, w wielu gospodarstwach domowych miesięczne koszty okazują się coraz wyższe. To wpływ dwóch głównych czynników: Pierwszym z nich jest ogólna poprawa warunków życia co wiąże się z zakupem dodatkowych sprzętów elektrycznych do domu. Z roku na rok Polacy wykorzystują nieco więcej energii elektrycznej. Drugim czynnikiem są natomiast koszty przesyłowe, które z biegiem czasu stają się coraz wyższe. To winduje ceny prądu.

W jaki sposób możemy obniżyć koszty energii elektrycznej?

W wielu domach w końcu pojawia się temat oszczędzania na cenach prądu. Szczególnie gdy za ostatni okres rozliczeniowy otrzymaliśmy rachunek dużo wyższy niż spodziewany. Jakie są najpopularniejsze sposoby obniżenia cen prądu?

  • Nawet nie zdajesz sobie sprawy jak często wysoki rachunek za prąd jest winą naszego gapiostwa. Wystarczy kilka razy w miesiącu pozostawić pracujące żelazko na kilka godzin lub notorycznie zapominać o zgaszeniu światła w pomieszczeniach, w których nie przebywamy. Takie szczegóły sumują się na całkiem istotną kwotę.
  • Kosztowny jest również luksus. Szczególnie latem gdy staramy się ochłodzić temperaturę w mieszkaniu przy pomocy klimatyzatorów. Działanie takich urządzeń pobiera mnóstwo energii i może mieć bardzo niekorzystny wpływ na ceny wysokość rachunków.
  • Zastanów się nad zakupem watomierza. To proste i tanie urządzenie, które pozwoli Ci znaleźć najbardziej energożerne urządzenia w domu. W ten sposób możesz pomyśleć o zwiększeniu ich efektywności lub wymianie na bardziej energooszczędny model.
  • W przypadku urządzeń z termostatem (np. lodówka czy pralka), klasa efektywności energetycznej ma duże znaczenie. Wybieraj modele z wyższym oznaczeniem (A). Nie daj się jednak nabrać na super oszczędne klasy A+++. Zwykle różnice w porównaniu do zwykłej klasy A są nieznaczne i zupełnie nieopłacalne biorąc pod uwagę dużo wyższą cenę.
  • Sprawdź ofertę dostawców energii na rynku. Gdy przejrzymy tabelę cen oferowanych przez największe firmy energetyczne w Polsce, zauważymy, że różnica na jednej kilowatogodzinie między najtańszą, a najdroższą ofertą to aż 8 groszy. Na podstawie średniego zużycia prądu w Polsce możemy oszacować, że w miesięcznych kosztach różnica wyniesie nawet kilkadziesiąt złotych. Warto zatem sprawdzić, czy obecny dostawca jest opłacalnym wyborem.

Rachunek za gaz – co się na niego składa?


Rachunek za gaz nierzadko może przyprawić o zawrót głowy. Szczególnie, gdy łączna kwota do zapłaty jest znacznie wyższa niż się tego spodziewaliśmy w danym okresie. Dopiero w takiej sytuacji wiele osób postanawia bliżej przyjrzeć się rachunkom oraz ich składowym. Wiedza na temat tego za co dokładnie płacimy może przynieść wiele korzyści. Sprawdźmy, co dokładnie skrywa przed nami rachunek za gaz.

Zdecydowana większość osób nie wczytuje się specjalnie w otrzymany rachunek. Interesuje nas tylko jedna. Kwota całkowita do zapłaty. Jeżeli mieści się w normie, nie zagłębiamy się w resztę szczegółów. Sytuacja ulega zmianie, gdy otrzymany rachunek za gaz jest dużo wyższy niż oczekiwaliśmy. Wtedy pragniemy dowiedzieć się, skąd wzięła się tak istotna podwyżka. Wiedząc co składa się na rachunek za gaz jesteśmy w stanie wyjaśnić ewentualny wzrost kosztów, a także łatwiej porównać atrakcyjność ofert różnych dostawców.  

Czym jest opłata taryfowa za gaz?

Na początek grupa taryfowa, która może mieć bardzo duże znaczenie w kontekście niespodziewanej podwyżki cen. W momencie podpisywania umowy z klientem, dostawca analizuje wielkość gospodarstwa domowego i przydziela mu odpowiednią grupę taryfową na podstawie szacowanego zużycia gazu. Na podstawie przypisanej grupy, nasz rachunek za gaz jest powiększany o stałą opłatę taryfową, która z czasem może wzrosnąć.

Dzieje się tak w sytuacjach, gdy gospodarstwo domowe spożytkuje większą niż zakładano ilość gazu. Nawet nieznaczne przekroczenie górnej granicy oznacza automatyczne zakwalifikowanie do wyższej grupy i wzrost opłat. W naszym kraju wyróżniamy cztery grupy taryfowe. Niższa grupa oznacza niższe zużycie gazu oraz adekwatnie mniejszą kwotę stałą do zapłacenia. Najmniej gazu pożytkują mieszkańcy bloków, a najwięcej, właściciele domków z ogrzewaniem gazowym.  

Opłaty sieciowe oraz abonament

Mało osób zdaje sobie sprawę, że rachunek za gaz skrywa w sobie dwie kolejne opłaty. Pierwszą z nich jest okresowy abonament. Jest to kwota stała poniesiona na rzecz regularnych dostaw gazu. W ten sposób opłacamy wykonaną pracę gazowni. Na całkowity koszt rachunku za gaz składa się również opłata sieciowa dzielona na dwie części:

Opłata sieciowa stała – jest to koszt, który ponosimy na rzecz utrzymania sieci gazowej w nienagannym stanie. Opłata uwzględnia zatem wszelkie modernizację, naprawy oraz remonty.

Opłata sieciowa zmienna – gazownie w Polsce dysponują różną jakością paliwa. Podpisując umowę zgadzamy się na zadeklarowaną przez dostawcę jakość gazu o określonych parametrach. Opłata zmienna jest naliczana właśnie na podstawie jakości dostarczanego gazu.

W jaki sposób rozliczane jest zużycie gazu?

Przejdźmy do najistotniejszej części naszego rachunku, czyli kosztów za bieżące użycie paliwa. Warto poznać sposób rozliczania rachunku, który początkowo może nam się wydawać nieco dziwny. Otóż jeszcze kilka lat temu płaciliśmy trakcyjnie za m3 otrzymanego gazu. W roku 2014 wprowadzono istotne zmiany. Metr sześcienny zastąpiono kilowatogodziną (KWh) czyli jednostką energii.

Takie rozwiązanie, choć początkowo wydaje się nielogiczne, jest bardzo opłacalne dla klientów. Płacąc za m3 często przepłacaliśmy za niską jakość gazu, który miał słabe parametry energetyczne. Teraz de facto płacimy za energię, którą spożytkujemy w procesie zużycia gazu. W dużym uproszczeniu możemy powiedzieć, że w nowych zasadach liczy się nie ilość, a jakość.

Co składa się na rachunek za gaz? Podsumowanie

Znajomość składowych rachunku za gaz jest bardzo pomocna i pozwala w przyszłości skutecznie dochodzić swoich praw jako klient. Jednocześnie wiemy na co zwracać uwagę, aby koszty nie były zbyt wysokie. Na rachunek za gaz składają się następujące kwoty:

  • Opłata taryfowa – stała kwota doliczona do rachunku na podstawie przypisanej grupy.
  • Opłata sieciowa – koszty jakie ponosimy za jakość gazu oraz eksploatację sieci.
  • Abonament – wynagrodzenie dla gazowni za regularne dostawy gazu.
  • Kwota bazowa – koszt energii wyprodukowanej z dostarczonego nam gazu.

Co składa się na koszt kredytu?

Nieznajomość bankowych terminów może nas bardzo dużo kosztować gdy planujemy poważniejszy kredyt gotówkowy. Przed wybraniem oferty konkretnego banku warto dowiedzieć się, za co tak naprawdę przyjdzie nam zapłacić. Oprocentowanie nominalne to tylko jeden wskaźnik, który informuje o odsetkach. W związku z tym, reklamy czasami nie odzwierciedlają jakości oferty. Przekonaj się, co składa się na koszt kredytu i głównej mierze decyduje o jego atrakcyjności.

Telewizyjne reklamy oferty kredytowej często prezentują się wyśmienicie. Niskie oprocentowanie, brak dodatkowych opłat i pełna przejrzystość warunków. W praktyce, po wizycie w banku może się okazać, że pracownik wyliczy nam znaczne większy koszt całkowity kredytu. Wszystko za sprawą dodatkowych opłat pozaodsetkowych, które nie wchodzą w skład oprocentowania widocznego w reklamie. Dlatego, powinniśmy kierować się wyznacznikiem w postaci wskaźnika RRSO. Za co przyjdzie nam zapłacić gdy zdecydujemy się na kredyt gotówkowy?

Co wchodzi w skład kosztów odsetkowych?

Koszty odsetkowe to nic innego jak odsetki naliczane na podstawie oprocentowania nominalnego. Miesięczna rata spłaty pokrywa zarówno część odsetkową jak również część kapitałową z tytułu systematycznego oddawania pożyczonej kwoty. Warto zdać sobie sprawę, że oprocentowanie nominalne może być wykorzystywane przez bank lub firmę pożyczkową jako bardzo skuteczny chwyt marketingowy. Niskie oprocentowanie dobrze przekuwa naszą uwagę, ale w praktyce nie informuje nas o wszystkich kosztach, które będziemy musieli pokryć w okresie finansowania.

Jakie opłaty uwzględniają koszty pozaodsetkowe?

Na poziom atrakcyjności kredytu bardzo mocno wpływają właśnie koszty pozaodsetkowe, o których nie informuje nas oprocentowania nominalne. Głównym kosztem pozaodsetkowym często jest prowizja od kwoty kredytu. Przy dużym kredycie, kilkuprocentowa prowizja może oznaczać bardzo poważny wydatek. Musimy również wziąć pod uwagę nieco mniejsze opłaty związane z procedurami, które musiały zostać wdrożone przez bank w celu przyznania nam kredytu.

Kolejnym zagrożeniem dla naszego portfela jest ubezpieczenie kredytu. Zwykle nie jest ono konieczne, ale czasami bank stawia obligatoryjny obowiązek wykupienia dodatkowego zabezpieczenia np. na wypadek utraty pracy. Podsumowując powyższe koszty pozaodsetkowe możemy uzyskać  kwotę znacznie większą niż ta wyliczona na podstawie oprocentowania.

O czym informuje nas Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania?

Zasada, którą każdy kredytobiorca powinien sobie wziąć do serca: Decydując się na kredyt należy przede wszystkim zwrócić uwagę na wskaźnik RRSO czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. W ten sposób łatwo uchronimy się przed przykrymi niespodziankami, a także szybko ocenimy realną atrakcyjność oferty banku. Wskaźnik RRSO informuje bowiem o zsumowanych kosztach odsetkowych i pozaodsetkowych.

W praktyce wystarczy pomnożyć RRSO (w postaci ułamka liczbowego) przez kwotę kredytu aby poznać całkowity koszt do spłaty. Co ważne, każda reklama musi zawierać informację o poziomie RRSO. Zwykle należy jej szukać na samym dole ekranu w postaci drobnego druczka. W niektórych reklamach o RRSO informuje nas lektor. W razie jakichkolwiek wątpliwości zawsze możemy skonsultować się z doradcą finansowym, który przeanalizuje naszą sytuację oraz wstępną propozycję umowy i podpowie sposoby na obniżenie całkowitego kosztu kredytu.

Oprocentowanie stałe a oprocentowanie zmienne

Wybraliśmy korzystną ofertę, podpisaliśmy umowę z bankiem i otrzymaliśmy pieniądze. Teraz czeka nas spłata miesięcznych rat. Czy z biegiem czasu raty mogą stać się wyższe i oznaczać większy koszt kredytu, niż ten zakładany w umowie? To zależy od rodzaju oprocentowania.

Jeśli wybraliśmy oprocentowanie stałe, możemy być spokojni o wysokość miesięcznej raty. Niezależnie od sytuacji finansowej na rynku będziemy płacić kwotę zgodną z umową kredytu. W przypadku oprocentowania zmiennego wszystko zależy od stóp procentowych. Gdy są one podnoszone, miesięczna rata wzrasta. Z kolei gdy Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się na obniżkę stóp procentowych, nasza rata zostanie zmniejszona co wpłynie na niższy koszt kredytu.

Darowizna – jakie formalności należy spełnić?


Niezależnie czy podarunek pochodzi od najbliższej rodziny czy dalszych znajomych, jeżeli wartość przekazanego prezentu jest bardzo duża, powinniśmy załatwić niezbędne formalności związane z darowizną. W innym razie mogą nas czekać bardzo przykre konsekwencje. Jeśli kontrola skarbowa wykaże nieformalne przekazanie mienia o dużej wartości, zapłacimy bardzo wysoką karę finansową. O czym zatem należy pamiętać przy darowiznach?

Podstawowe informacje o darowiznach

Kieszonkowe wręczane dziecku przez rodziców jest w pewnym sensie darowizną, aczkolwiek niewielkie kwoty nie budzą zainteresowania i podejrzeń Urzędu Skarbowego. Jeśli jednak wręczamy bliskiej nam osobie dużą gotówkę, warto pomyśleć o umowie darowizny. Tylko w ten sposób, osoba obdarowana będzie mogła wykazać źródło tak znacznego zastrzyku finansowego. Darowizna dotyczy również mienia ruchomego (samochód, biżuteria, meble) oraz nieruchomości. W formie darowizny można także przekazać prawa własności do określonego mienia.

O jakie formalności należy zadbać?

Wysoka wartość podarunku wymaga spisania umowy darowizny. Zajmuje to zaledwie kilka minut, a wzór takiej umowy możemy bez trudu znaleźć w Internecie. W dokumencie należy uwzględnić dane darczyńcy i obdarowanego, dokładny opis i wartość darowizny, a także termin jej przekazania. W piśmie musi znaleźć się adnotacja i potwierdzenie przyjęcia darowizny. Z przygotowaną umową należy udać się do Urzędu Skarbowego. Jeśli darowizna jest przekazana formie aktu notarialnego, tą formalność załatwi w Twoim imieniu notariusz.

Dlaczego kwestie formalne są tak istotne?

W jakim celu informujemy Urząd o darowiźnie? Chodzi oczywiście o podatek, który należy zapłacić. Jego wysokość zależy od pokrewieństwa darczyńcy i osoby obdarowanej. W przypadku bliskiej rodziny (0 oraz I grupa podatkowa) jesteśmy zwolnieni z obowiązku zapłaty podatku jeśli wartość nie przekracza kwoty 9637 PLN. W innym razie należy powiadomić Urząd Skarbowy i wykazać przekazanie darowizny np. wyciągiem z rachunku bankowego. W przypadku I oraz II grupy podatkowej, wysokość podatku zależy od wartości darowizny i waha się od 3 do nawet 20%.

Wcześniejsza spłata pożyczki – o czym należy pamiętać?


Ustawa o kredycie konsumenckim daje pożyczkobiorcy możliwość przedterminowego uregulowania długu. Zwykle jest to bardzo korzystne rozwiązanie, które pozwala nam zaoszczędzić niemałą kwotę pieniędzy. Należy jednak pamiętać, że bank lub firma pożyczkowa może w umowie zawrzeć konkretne warunki przedterminowej spłaty ustalając np. prowizję rekompensacyjną. Przed podjęciem pożyczki warto sprawdzić zapisy o wcześniejszym zwrocie zobowiązania.

Prowizja rekompensacyjna przy wcześniejszej spłacie

Wszyscy doradcy finansowi przypominają jak ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami umowy przed podjęciem pożyczki. Tam znajdziemy również zapisy dotyczące przedwczesnej spłaty zobowiązania. Każdy klient ma prawo zdecydować się na takie rozwiązanie. Reguluje to ustawa o kredytach konsumenckich z roku 2011. W ustawie ustalano także maksymalny próg tzw. prowizji rekompensacyjnej, która czasem trzeba zapłacić przy wcześniejszej spłacie.

Spłata zobowiązania przed terminem oznacza ograniczenie zysków po stronie pożyczkodawcy. Klient nie będzie bowiem zobligowany do dalszego spłacania odsetek. Aby zmniejszyć tą stratę, firmy mogą ustalić próg prowizji rekompensacyjnej, który nie może być wyższy niż 1% wartości zobowiązania. Ewentualne koszty dodatkowe nie powinny być zatem zbyt wysokie.

Zalety przedterminowej spłaty pożyczki

Z każdą miesięczną ratą tracimy pieniądze na rzecz odsetek naliczanych na podstawie oprocentowania pożyczki. Decydując się na wcześniejszą spłatę ograniczamy zatem te straty co przy dłuższym okresie finansowania może oznaczać niemałe oszczędności. Ponadto, klient może ubiegać się o zwrot niektórych kosztów poniesionych w momencie podpisywania umowy.

W celu przedterminowej spłaty należy skontaktować się z konsultantem firmy pożyczkowej i poinformować o naszej decyzji. Firma dokona obliczeń związanych z ewentualnym zwrotem kosztów. W momencie uregulowania długu, zobowiązanie zostaje zamknięte. W związku z tym możemy liczyć na poprawienie naszej zdolności kredytowej oraz pozytywny wpis w BIK.

Zasady rozsądnego pożyczania – o czym warto pamiętać?


Pożyczki i kredyty gotówkowe są bardzo pożytecznym produktem finansowym, który umożliwia nam większe wydatki bez utraty płynności finansowej. Wielu pożyczkobiorców popełnia jednak powszechne błędy, które mogą prowadzić do poważnych problemów. Warto zatem przyswoić sobie kilka podstawowych zasad rozsądnego pożyczania pieniędzy. W ten sposób unikniesz kłopotów finansowych i uchronisz się przed wpadnięciem w długi.

Świadome i przemyślane decyzje

Wielu klientów firm pożyczkowych i banków działa pod wpływem emocji. Czerpiemy informacje z reklam, które starają się zaprezentować produkt w jak najlepszym świetle. Tymczasem, powinniśmy skupić się na szczegółach oferty. Szczególnie tych, które mogą być dla nas nieopłacalne. Oczywiście nie każdy posiada optymalną wiedzę z zakresu finansów. Warto zatem korzystać z porad doradców, którzy pomogą nam wybrać najkorzystniejszą ofertę dla naszych potrzeb. Świadome decyzje po dokładnej analizie to jedna z najważniejszych zasad pożyczania.

Unikanie spirali zadłużenia

Nasza aktualna sytuacja finansowa powinna być głównym wyznacznikiem tego, czy pożyczka jest dobrym pomysłem. Jeśli mamy długi i decydujemy się na kolejne zobowiązanie w celu spłaty otwartych zadłużeń, możemy łatwo wpaść w spiralę zadłużenia, z której trudno się wydostać. Powinniśmy spróbować poszukać innego rozwiązania. Lepszym pomysłem na spłatę długów może być kredyt konsolidacyjny z dłuższym terminem spłaty, który pozwoli spłacić wszystkie zobowiązania, a jednocześnie odzyskać płynność finansową.

Pożyczaj tylko wtedy gdy jest to konieczne

Kredyty i pożyczki powinny być zaciągane na konkretny cel – np. na zakup nowego samochodu lub mieszkania. Jeśli jednak marzymy o zakupach, które nie są nam absolutnie niezbędne do życia, powinniśmy unikać zaciągania zobowiązań finansowych. Dużo lepszym rozwiązaniem będzie oszczędzanie pieniędzy, aż zgromadzimy środki potrzebne do sfinansowania naszej zachcianki. W ten sposób łatwo unikniemy niepotrzebnych zobowiązań generujących dodatkowe koszty.

Ile pieniędzy wydadzą Polacy na ferie zimowe 2019?


Wielu Polaków nie planuje żadnych wyjazdów w trakcie ferii zimowych tłumacząc to dużymi kosztami. Nie brakuje jednak chętnych, którzy zafundują sobie niedługie wczasy w celu wypoczynku od pracy, a także na szaleństwa na stoku narciarskim. Ile pieniędzy wydamy na ferie zimowe w 2019 roku? Gdzie możemy pojechać aby było najtaniej?

Ze względu na to, że zima w Polsce od kilku lat szczędzi śniegu w wielu regionach naszego kraju, jedyną okazją do zażycia sportów zimowych może być właśnie wyjazd na ferie. Dlatego mnóstwo Polaków zdecyduje się na wyjazd w góry. Średnie ceny noclegów zależą głównie od wybranego regionu. Większość z nas na ferie zimowe nie zamierza przeznaczać więcej niż 1000 PLN. Ile pieniędzy musimy przygotować gdy wybieramy się w polskie góry?

Najdrożej w zimowej stolicy Polski

Najwięcej turystów w trakcie ferii zimowych goszczą Tatry na czele z Zakopanym. To właśnie w tym regionie panują najwyższe ceny. Jeśli marzymy o noclegu w samej stolicy Tatr lub niedalekiej okolicy, cena za dobę od jednej osoby to koszt nawet powyżej 100 PLN. Wiele zależy oczywiście od standardu, niemniej jednak, trudno znaleźć miejsca, w których za noc zapłacimy mniej niż 80 PLN. Stosunkowo wysokie ceny panują także w Karkonoszach i Beskidach. Tutaj, za pobyt musimy zapłacić od 70 do 80 PLN. W głównych kurortach zimowych musimy się także liczyć z wyższymi cenami w sklepach, lokalach usługowych, a także na stokach narciarskich i wypożyczalniach sprzętu.

Ferie zimowe w Pieninach i Górach Świętokrzyskich

Jeśli zależy nam na oszczędnościach, a jednocześnie koniecznie chcemy udać się w górzysty krajobraz, najtańszym rozwiązaniem będzie wybór Pienin lub Gór świętokrzyskich. Tutaj, cena noclegu od jednej osoby waha się od 50 do 60 PLN. Jednocześnie, same koszty pobytu będą znacznie tańsze. Wielu turystów twierdzi, że nie spotkamy tu tak urokliwego klimatu jak w Tatrach, jednak za przystępną cenę możemy zapewnić sobie fajny wyjazd na ferie zimowe dla całej rodziny.

Gdzie znaleźć atrakcyjne pożyczki bez zaświadczeń?


Brak zaświadczenia o dochodach jest poważną przeszkodą gdy ubiegamy się o kredyt gotówkowy w banku. Instytucje bardzo dokładnie sprawdzają naszą zdolność kredytową i taki brak zwykle kończy się decyzją negatywną. W takiej sytuacji możemy jednak skorzystać z ofert firm pożyczkowych, które stosują znacznie łagodniejsze wymagania względem swoich klientów. Co warto wiedzieć gdy interesują nas pożyczki bez dochodów?

Czy można zastąpić zaświadczenie o dochodach?

Jeśli nie możemy zaprezentować firmie pożyczkowej zaświadczenia o dochodach, możemy udokumentować naszą sytuację finansową w inny sposób. Najwygodniejszą formą jest załączenie wyciągu z rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy. W ten sposób jesteśmy w stanie wykazać dochody z tytułu stypendium, świadczeń socjalnych czy alimentów. Klient może również przedstawić oświadczenie o dochodach spisane samodzielnie. Tutaj należy jednak pamiętać, że firma pożyczkowa ma możliwości sprawdzenia prawdziwości przedstawionych informacji.

Na jaką pożyczkę możemy liczyć bez żadnych formalności?

Firmy pożyczkowe często umożliwiają przesłanie wniosku o pożyczkę przez Internet. W ciągu kilkunastu minut jesteśmy w stanie załatwić wszystkie formalności i cieszyć się środkami na naszym koncie. Bardzo często, w przypadku pożyczek bez dochodów ograniczeniem jest jednak maksymalna kwota udzielonej pożyczki. W tym wariancie możemy liczyć na kilka – kilkanaście tysięcy złotych. Pamiętajmy, że firmy pożyczkowe mogą sprawdzić klienta pod kątem ewentualnego zadłużenia, a także zapoznać się z jego historią w BIK.

Jak wybrać najkorzystniejszą ofertę pożyczki bez dochodów?

W Internecie możemy znaleźć specjalne porównywarki pożyczkowe. Wpisując parametry interesującego nas kredytu otrzymamy wszystkie niezbędne informacje o kosztach oraz o możliwym terminie spłaty. W ten sposób oszczędzamy czas na studiowanie wszystkich ofert z osobna. Porównywarka często informuje nas również o dodatkowych wymogach firmy pożyczkowej – np. pozytywnej historii BIK lub braku wpisów w rejestrach długów.

Pożyczki dla seniorów – jak wybrać najlepszą ofertę?


Osoby ze stałym dochodem w postaci świadczenia rentowego lub emerytalnego są cenioną grupą docelową szczególnie przez firmy pożyczkowe. Seniorzy często mają trudności z podjęciem kredytu w banku, a wszystko za sprawą wieku. Instytucje często jako górny limit wieku ustalają granicę 65 lat. Alternatywą są zatem firmy pozabankowe, które nie ustalają granicy wieku. Gdzie seniorzy mogą liczyć na atrakcyjne warunki pożyczki gotówkowej?

Pożyczka dla seniora – na jaki cel?

Z badań przeprowadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej wynika, że seniorzy bardzo często przekładają potrzeby swoich bliskich nad swoje własne. Z tego względu, osoby starsze często pożyczają pieniądze na sfinansowanie celów swoich dzieci oraz wnucząt: remont, dołożenie się do mieszkania, zakup samochodu, a także pokrycie kosztów uroczystości weselnej. Ubożsi seniorzy są natomiast zmuszeni do zaciągnięcia pożyczki gotówkowej w celu pokrycia bieżących wydatków. Częstą przyczyną są również bardzo wysokie koszty leczenia.

Ile zwykle pożyczają osoby starsze?

Zdecydowana większość seniorów unika bardzo dużych pożyczek. Z badań statystycznych wynika, że osoby starsze najczęściej pożyczają do 10,000 PLN. Większe pożyczki zwykle są przeznaczane na sfinansowanie celów osób bliskich. NA swoje prywatne potrzeby seniorzy pożyczają nieco mniej – około 6,000 PLN. To dowodzi, że po za sumiennością w spłacaniu zobowiązania seniorzy często kierują się także rozsądkiem i unikają wysokiego zadłużenia.

Najlepsza pożyczka dla seniora z porównywarką kredytów

Najszybszym i najwygodniejszym sposobem wyboru najlepszej oferty jest skorzystanie z pomocy internetowej porównywarki kredytów. Uwzględnia ona takie czynniki jak: próg wiekowy, limit pożyczki, termin spłaty, a także wszystkie koszty łącznie z opłatami pozaodsetkowymi. W ten sposób klient jest informowany o dokładnej kwocie jaką trzeba będzie spłacić. Kalkulator pożyczek jest także oszczędnością czasu, ponieważ nie musimy studiować każdej oferty z osobna.